範例報告書聲明：本頁所有人物（姓名、年齡、職業、家庭狀況）與財務數據均為完全虛構，與任何真實個人無關。 本頁面僅供 Legacy Grid 系統格式與分析深度之展示，不構成任何財務、法律或稅務建議。 如需專業評估，請諮詢持照財務顧問、律師或會計師。
FNA 報告書說明
報告書結構
FNA 財務需求分析報告涵蓋六大主題：退休準備、壽險保障、失能保障、傳承規劃、醫療保障、稅務規劃。 每個主題含評分、缺口分析與法條引用。
六大主題解讀
評分 80+ 為充分準備，60-79 為基本準備，40-59 為準備不足，低於 40 為嚴重不足。 分數低的主題即為優先討論的對話起點。
Financial Needs Analysis
退休願景
財務需求分析
林○明 × Legacy Grid
生成日期
2026 年 3 月（範例）
客戶年齡
47 歲
整體評分
58 / 100
等級
準備不足
免責聲明：本報告書中所有人物（包括姓名、年齡、職業、家庭狀況）與財務數據均為完全虛構，與任何真實個人無關。本報告書僅供 Legacy Grid 系統格式展示用途，不構成任何財務、法律或稅務建議。如需專業評估，請諮詢持照財務顧問、律師或會計師。
FNA 整體評分
58
/ 100
準備不足
整體財務準備度評分 58 分，屬於「準備不足」等級。 六大主題中，失能保障（20 分）與傳承規劃（35 分）為主要缺口， 可進一步就失能風險與資產配置進行深入討論。
評分標準：80–100 充分準備 · 60–79 基本準備 · 40–59 準備不足 · 0–39 嚴重不足
主題一：退休準備
45 / 100評級：低度準備
客戶目標退休年齡 60 歲，距今 13 年，以現行月支出估算 8 萬元為基礎， 退休後 20 年的資金需求（含通膨調整，年化 2%）約為 2,340 萬元。 以現有金融資產 800 萬元（含預期增值）及未來 13 年的儲蓄速度推算， 退休資金缺口估計約為 880 萬元至 1,100 萬元。 （本試算為估算範圍，實際數字需依客戶詳細收支與資產配置調整。）
目前退休金準備高度集中於自有房產，估計市值佔整體資產逾六成。 房產流動性低，在需要現金流的退休階段可能形成 流動性風險。 金融資產佔比偏低，且分散程度不足，可就資產配置比例進行重新評估。
法規提示：依勞工退休金條例第 14 條，雇主每月應提繳不低於工資 6% 之退休金。 科技業資深主管如屬自雇性質，勞退帳戶可能無雇主提繳部分， 可確認個人勞退帳戶餘額及預估給付，作為退休規劃的基礎數據之一。 （以上為法條摘要說明，僅供參考，請諮詢專業律師或會計師。）
思考問句
「如果明天突然無法工作，你的家庭能撐多久？」
完整報告包含 6 大主題分析 × 缺口試算 × 場景模擬
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